Breadcrumb

Opportunity Plan Dublin Branch

HR201 - Opportunity Plan Dublin Branch - General content

OPPORTUNITY PLAN DUBLIN BRANCH

 

OPPORTUNITY PLAN DUBLIN BRANCH
Cilj Ulaganje namijenjeno fizičkim osobama za planiranje budućnosti putem vođene investicijske strategije ili strategije slobodnog odabira, uz izgradnju imovine u srednjem i dugom roku.
Trajanje Doživotno osiguranje (ugovor traje do smrti osiguranika).
Početni iznos Od 50 eura mjesečno.
Trajanje plana Plan uplata redovitih premija traje najmanje 10, a najviše 40 godina.

 

TEMELJNA OBILJEŽJA INVESTICIJSKOG OSIGURATELJNOG PROIZVODA (KARTICE)

 

  • Fleksibilnost i prilagodljivost: Prilagodljiv plan redovitih uplata u trajanju od 10 do 40 godina, uz mogućnost uplate početne jednokratne premije pri sklapanju ugovora ili dodatnih uplata nakon isteka 30 dana od ulaganja prve redovite premije. 

  • Isplata korisnicima osiguranja: U slučaju smrti osiguranika korisnicima osiguranja isplaćuje se ugovoreni iznos, utvrđen u skladu s uvjetima osiguranja. Taj iznos ovisi o vrijednosti udjela u internim fondovima povezanima s policom, redovitosti plaćanja redovitih premija te ugovorenim uvjetima, ograničenjima i isključenjima, a u dijelu koji se odnosi na uvećanje, ako je ono predviđeno, i o dobi osiguranika. 

  • Obustava uplata bez naknade: Fleksibilno upravljanje uplatama omogućuje Vam da nakon uplate prve premije u bilo kojem trenutku na vlastiti zahtjev obustavite redovite uplate te ih ponovno aktivirate bez naknade, do navršene 70. godine života. Obustava uplata može utjecati na ugovorene isplate iz osiguranja. 

  • Dvije investicijske strategije: Mogućnost odabira između vođene strategije životnog ciklusa (Life Cycle Path), kojom društvo za osiguranje automatski upravlja, uz opciju „Padobran” (Parachute) za ublažavanje volatilnosti ulaganja u podlozi fondova u koje se ulažu premije, i potpuno prilagodljive strategije slobodnog odabira (Free Path). 

 

OBILJEŽJA PROIZVODA (PROŠIRIVI ODJELJCI)

Opis proizvoda 

Opportunity Plan Dublin Branch ugovor je o životnom osiguranju vezanom uz investicijske fondove (unit-linked) s redovitim premijama. Proizvod nudi Intesa Sanpaolo Assicurazioni S.p.A. putem svoje podružnice u Dublinu, Intesa Sanpaolo Dublin Branch, koja u Hrvatskoj posluje na temelju slobode pružanja usluga (FOS), a distribuira ga PBZ (Privredna banka Zagreb). Namijenjen je ostvarivanju rasta vrijednosti ulaganja u srednjem i dugom roku, pri čemu su isplate iz osiguranja povezane s internim fondovima osiguranja. 

Trajanje 

Proizvod predstavlja doživotno osiguaranje, stoga nema unaprijed određen datum dospijeća, a ugovor traje do smrti osiguranika. Pri sklapanju ugovora klijent odabire plan uplata redovitih premija u trajanju od 10 do 40 godina, uz poštovanje najviše dopuštene dobi. Odabrano trajanje plana nije moguće naknadno mijenjati. 

Uplate premija 

  • Redovite premije: Moguć je odabir mjesečnog (najmanje 50 €), tromjesečnog (najmanje 150 €) ili godišnjeg plaćanja (najmanje 600 €). Uplate je moguće slobodno obustaviti i ponovno aktivirati bez naknade. 

  • Dodatne i početne uplate: Pri sklapanju ugovora moguće je uplatiti početnu jednokratnu premiju u iznosu od najmanje 500 €, a nakon isteka 30 dana od početka osiguranja moguće su dodatne uplate u iznosu od najmanje 500 €. 

  • Dodatne opcije: Moguće je aktivirati automatsku godišnju indeksaciju premije, odnosno automatsko povećanje godišnje premije za postotak koji odabere ugovaratelj osiguranja (3 %, 4 % ili 5 %). 

Prinos 

Prinos ulaganja povezan je s kretanjem vrijednosti udjela u internim fondovima osiguranja kojima upravlja Eurizon Capital SGR S.p.A.: 

  • LifeCycle Plus DB (dinamični profil) 

  • LifeCycle Standard DB (uravnoteženi profil) 

  • LifeCycle Base DB (konzervativni profil) 

Otkup police 

  • Potpuni otkup: Isplatu ukupne vrijednosti ulaganja moguće je zatražiti nakon isteka najmanje 12 mjeseci od datuma početka važenja ugovora. 

  • Djelomični otkup: Moguće ga je zatražiti nakon isteka 12 mjeseci, pod uvjetom da preostala vrijednost ugovora iznosi najmanje 500 €. U okviru strategije slobodnog odabira djelomični otkup može se provesti iz odabranog fonda ili razmjerno udjelima u fondovima, dok se u okviru strategije životnog ciklusa provodi isključivo razmjerno udjelima u aktivnim fondovima. Primjenjuju se naknade za otkup u skladu s općim uvjetima ugovora, u kojima su navedene detaljnije informacije. 

Mogućnosti ulaganja 

Način ulaganja ovisi o investicijskoj strategiji koju odabere ugovaratelj osiguranja: 

  • Strategija životnog ciklusa (Life Cycle Pathway) – vođena strategija: Premija se ulaže prema unaprijed određenoj raspodjeli u interne fondove, odnosno u jedan dionički i dva obveznička fonda. Postotni udjeli ulaganja unaprijed su utvrđeni ugovorom i ovise o dobi osiguranika. Na svaku godišnjicu police društvo za osiguranje automatski usklađuje raspodjelu ulaganja prema tadašnjoj dobi osiguranika, primjenjujući postotne udjele predviđene za pripadajuću dobnu skupinu. 

  • Strategija slobodnog odabira (Free Path): Osiguranik samostalno odabire dostupne interne fondove u koje će se ulagati premije i postotne udjele ulaganja u pojedini fond. Tijekom trajanja ugovora osiguranik može promijeniti raspodjelu isključivo budućih redovitih premija podnošenjem zahtjeva za njihovo preusmjeravanje (Redirection). Promjena se primjenjuje od prve redovite premije koja slijedi nakon što društvo za osiguranje zaprimi zahtjev, u skladu s odabranom učestalošću plaćanja. 

Dodatne važne informacije 

Isplata u slučaju smrti osiguranika 

U slučaju smrti osiguranika korisnicima osiguranja isplaćuje se iznos predviđen uvjetima osiguranja, koji odgovara većem od sljedećih iznosa: vrijednosti udjela povezanih s ugovorom, uvećanoj za dodatni iznos za slučaj smrti ako je takvo uvećanje predviđeno, ili 100 % odnosno 90 % uplaćenih premija, umanjenih za iznose eventualnih djelomičnih otkupa. Primjenjivi postotak ovisi o trenutku smrti i redovitosti plaćanja redovitih premija tijekom prvih pet godina trajanja ugovora. Cjelovite pojedinosti o načinu izračuna, primjenjivim pragovima, najvišim iznosima i uvjetima ostvarivanja prava na isplatu navedene su u uvjetima osiguranja. 

Oglasna poruka promotivnog karaktera. Opportunity Plan Dublin Branch investicijski je osigurateljni proizvod društva Intesa Sanpaolo Assicurazioni Dublin Branch koji distribuira PBZ. Prije sklapanja ugovora pažljivo pročitajte pripadajuću informativnu dokumentaciju kako biste se detaljno upoznali s obilježjima, rizicima i troškovima proizvoda. Dokumentacija je dostupna na ovoj mrežnoj stranici. 

Dokumenti proizvoda

Marketinška poruka u promotivne svrhe Opportunity Plan Dublin Branch je investicijski proizvod temeljen na osiguranju iz Intesa Sanpaolo Assicurazioni Dublin Branch, a distribuira ga Privredna banka Zagreb (PBZ) putem svojih poslovnica. Prije sklapanja police, molimo pažljivo pročitajte informativni set kako biste detaljno upoznali karakteristike, rizike i troškove proizvoda.